Baufinanzierung Deutschland: Baufinanzierungen & Ratenkredite
M-Baufinanz: Ihr unabhängiger Baufinanzierer
Wir sind ein unabhängiger Vermittler für Ihre Baufinanzierung oder Ihren Ratenkredit. M-Baufinanz vergleicht für Sie die Angebote von weit über 300 Banken. Dadurch finden wir das optimale Zins-Angebot, das wirklich auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Sie suchen eine Baufinanzierung oder einen Ratenkredit in Deutschland?
Bei der Planung einer Baufinanzierung gilt für uns:
Die Konditionen, genau genommen die aktuellen Bauzinsen stehen im Mittelpunkt. Der richtige Zeitpunkt ist entscheidend. Steigt der Zinssatz nur um wenige Zehntelprozent, verteuert sich die gesamte Baufinanzierung unter Umständen um mehrere tausend Euro. Günstige Zinsen kommen Ihnen also Cent für Cent zugute. Wir kümmern uns um das beste Angebot!
Vorteile der M-Baufinanz
Unser Service: die M-Baufinanz Top-Konditionen
- langjährige Kontakte zu allen großen Direktbanken und regionalen Banken – auch bei Ihnen vor Ort
- individuelle Beratung telefonisch oder vor Ort
- über 15 Jahre Berufserfahrung in der Baufinanzierung
- kurze Reaktionszeit innerhalb 24 Stunden telefonisch oder per Email auf Ihre Anfrage
- Live Video Beratung oder Telefon-Beratung
- wir betreuen Sie über den gesamten Zeitraum von der Beantragung der Finanzierung bis zur Auszahlung der Darlehen und während des Finanzierungszeitraumes
- Finanzierungen sind auch OHNE Eigenkapital möglich
- wir bieten auch Ratenkredite
- zugelassener Berater nach §34 i Wohnkreditrichtlinie
- individueller Zinsrechner – gleich online Baufinanzierung berechnen
- individueller Ratenkredit-Rechner – gleich online berechnen und Antrag stellen
Gewerbefinanzierung und Firmenkredite
Die Gewerbefinanzierung eignet sich gleichermaßen für Existenzgründer sowie für etablierte Unternehmen. Die Verwendungsmöglichkeiten des Ihnen zur Verfügung gestellten Fremdkapitals sind mannigfaltig. Möglicherweise benötigen Sie es zur Finanzierung technischer Anlagen, Immobilien, für Maschinen, Fahrzeuge oder Betriebsmittel.
Mit einer kostenlosen Anfrage erhalten Sie Angebote von 220 Banken, Sparkassen, Leasinggesellschaften und Spezialfinanzierern.
- Top Konditionen und Transparenz über Finanzierungsbedingungen
- Schneller und einfacher zum Finanzierungsangebot
- Auf Wunsch unabhängige Beratung durch erfahrene Finanzexperten
GEWERBEFINANZIERUNG ONLINE BERECHNEN:
Aktuelle Zinsen
Baugeld ab 0,55 % p.a.
Aktuelle Zinsen bei einem Nettodarlehensbetrag von Nettodarlehensbetrag, gebundener Sollzins: Sollzins , Jahre Jahre Sollzinsbindung, Jahreszins effektiver Jahreszins. Entspricht einer Monatsrate von Monatsrate.
Zufrieden mit uns?
Sie sind zufrieden mit dem Service von M-Baufinanz? Bitte bewerten Sie uns.
Zusätzlicher Service von M-Baufinanz:
- Wir vermitteln Handwerkerfirmen für Sanierungs,- Modernisierungs-, Reparaturarbeiten für Häuser und Wohnungen im Innen- und Außenbereich
- Vermittlung von Immobilien und Grundstücke für Neubau von Ein- und Mehrfamilienhäusern sowie Wohn-und Geschäftshäuser
- Bestandsimmobilien wie Häuser, Wohnungen und Pflegeimmobilien für Eigennutzer und Kapitalanleger vermitteln wir ebenso
GANZ NEU: Finanzierungen in ganz Österreich!
Ob Kauf, Umschuldung oder Neubau spielt dabei keine Rolle. Finanzierungen sind bis 100% Beleihungsauslauf möglich. Finanziert werden Antragsteller deren Wohnsitz in Deutschland oder Österreich liegt. Die Besicherung erfolgt allerdings nicht über eine Grundschuld sondern über eine Hypothek.
Fragen Sie uns auch zu aktuellen Sonderaktionen und lassen Sie sich ein individuelles Finanzierungs-Angebot erstellen. Schnell, kostenfrei und unverbindlich.
Ja, ich möchte von niedrigen Zinsen profitieren
Ich möchte eine unabhängige Finanzberatung, bitte setzen Sie sich mit mir in Verbindung:
Die 5 Schritte zur Baufinanzierung:
Überprüfen Sie Ihre Finanzierungssituation und machen Sie sich ein erstes Bild. Sie können sich auf unserem ausführlichen Online-Angebot über die verschiedenen Arten günstiger Baufinanzierungen informieren. Dabei können Sie selbst Berechnungsbeispiele vergleichen. Und nicht nur der tagesaktuelle Zins zeigt Ihnen, wie individuell und marktabhängig eine Baufinanzierung ist.
Wir erstellen Ihnen gern ein individuelles Angebot für eine günstige Baufinanzierung – kostenfrei und unverbindlich. Ob Sie eine Erstberatung per Telefon wünschen, online eine Anfrage stellen, schon den schriftlichen Antrag ausfüllen oder lieber gleich einen Termin mit uns vereinbaren – unsere Spezialisten prüfen nicht nur bundesweit die tagesaktuellen Angebote der Banken, sie kennen auch den attraktivsten regionalen Zinssatz für Ihr Baudarlehen. Testen Sie uns!
Sie stellen uns Ihren Kreditantrag zur Verfügung und wir prüfen Ihre Unterlagen. Ob es um eine Erst- oder Folgefinanzierung geht, Sie eine Bestandsimmobilie, ein Grundstück oder aus einer Zwangsversteigerung kaufen oder auch neu bauen möchten. M-Baufinanz hilft Ihnen gern durch die Mühlen der Bürokratie!
Dank unseren leistungsstarken Finanzierungspartnern und unserer tagesaktuellen Datenbank können wir Ihnen das individuelle Angebot für eine günstige Baufinanzierung erstellen. Denn die Konditionen für ein Baudarlehen sind nicht nur abhängig von Preis, Eigenkapitaleinsatz, Rate und Laufzeit des Darlehens.
Über den besten Zins entscheiden eine Vielzahl von verschiedensten Faktoren. Wir besprechen die besonderen Finanzierungselemente wie beispielsweise KfW-Darlehen, Sondertilgungen, Eigenheimzulage und besonders günstige regionale Angebote.
Sind Sie mit unseren Konditionen zufrieden und der Vertrag ist unterzeichnet, dann zahlt Ihr gewähltes Institut aus.
Was sind Bauzinsen?
Grundsätzlich gilt:
Zinsen für Hypothekendarlehen zählen zu den sogenannten langfristigen Zinsen und sind nicht direkt vom EZB-Leitzins abhängig. Vielmehr wirkt sich der Leitzins auf die kurzfristigen Zinsen aus, wie etwa den Tagesgeldzinssatz. Als Orientierungsgröße für die Zinsen einer Baufinanzierung dienen dagegen die Entwicklung von Pfandbriefen und der Renditeverlauf der deutschen Staatsanleihen.
Bleiben die Zinsen für Baugeld niedrig?
Die Rendite deutscher Staatsanleihen sinkt seit 2007, ähnliches gilt für Hypothekenzinsen. Allerdings zeigt sich in der Zinsentwicklung gerade bei den aktuellen Bauzinsen wieder ein verhaltener Aufwärtstrend. Darüber hinaus spielen auch individuelle Faktoren wie der Anteil des Eigenkapitals, die Laufzeit und die Höhe der Tilgung bei den Konditionen und den Hypothekenzinsen für eine Baufinanzierung eine Rolle. Hinzu kommt die persönliche finanzielle Situation.
Wer sich also eine eigene Immobilie zulegen möchte, sollte über den Ablauf einer Baufinanzierung und aktuelle Bauzinsen Bescheid wissen: Ihre Entwicklung kann den richtigen Zeitpunkt für einen Immobilienkauf und die Konditionen für die damit verbundene Baufinanzierung entscheidend beeinflussen.
Wie kann ich mir eine günstige Baufinanzierung sichern?
Die Hypothekenzinsen befinden sich nun schon seit mehreren Jahren auf niedrigem Niveau. Davon profitieren Darlehensnehmer. Wichtig ist, sich die aktuellen Bauzinsen zu sichern, sobald Ihnen klar wird, dass Sie in ein Eigenheim investieren möchten. Denn es stellt sich die Frage, wie lange diese Niedrigzinsphase anhält. Eine mittelfristige Zinsprognose sieht eher eine steigende Entwicklung in den nächsten zwölf Monaten. Das würde sich bei einer Baufinanzierung negativ auf die Konditionen auswirken.
Wie kann man das Zinsänderungsrisiko minimieren?
Auch wenn die Hypothekenzinsen nur einen Bestandteil der Konditionen eines Baudarlehen darstellen, so sind sie doch ausschlaggebend. Wenn Sie während eines Zinstiefs einen Immobilienkredit abschließen, dann vereinbaren Sie am besten eine lange Zinsbindungsfrist. Dadurch minimiert sich das Zinsänderungsrisiko, weil die aktuellen Bauzinsen für diesen Zeitraums festgeschrieben sind. Bei den Berechnungen gilt es allerdings zu beachten, dass für längere Bindungszeiten Aufschläge auf die Hypothekenzinsen bezahlt werden müssen. Umgekehrt ist es sehr sinnvoll, eher kurze Laufzeiten zu wählen, wenn aktuell ein hohes Zinsniveau vorherrscht.
Der Fachmann empfiehlt:
Wie Sie aktuelle Bauzinsen am besten nutzen
Wir haben für Sie nützliche Informationen in Form von Tipps zum Themen Zinsen und Konditionen zusammengefasst.
Schon heute günstigen Hypothekenzinsen für morgen sichern
Sie können übrigens auch bei einer laufenden Immobilienfinanzierung von den aktuell niedrigen Bauzinsen profitieren, wenn Sie schon vor dem Ende der Zinsbindung ein Forward Darlehen abschließen. Das sichert Ihnen die aktuelle Verzinsung bis zu fünf Jahre im Voraus.
Mein Tipp: Anfangstilgung von mindestens 2 % festlegen
Wir raten unseren Kunden, bei ihrer Baufinanzierung in Zeiten eines Zinstiefs neben langen Zinsbindungen eine anfängliche Tilgung von mindestens zwei Prozent zu wählen. Generell gilt: Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei. Mit der richtigen Tilgungshöhe lässt sich die Summe für die Anschlussfinanzierung reduzieren und damit verbunden ein Ansteigen der monatliche Rate vermeiden. Denn nach Ablauf der ersten Zinsbindung verändern sich in der Regel die Konditionen, besonders dann, wenn eine noch sehr hohe Darlehenssumme abbezahlt werden muss.
Monatliche Rate an finanzielle Möglichkeiten anpassen
Aufgepasst: Auch wenn eine hohe Tilgungsrate eine schnelle Abzahlung ermöglicht, sollten Sie sich auch in Zeiten aktuell günstiger Bauzinsen nicht übernehmen. Prüfen Sie genau, was Sie sich monatlich leisten können. Berücksichtigen Sie dabei Sie auch verschiedene Lebensphasen und Risiken. Wenn Sie derzeit Miete zahlen und damit gut zurecht gekommen sind, ist die Höhe der Kaltmiete ein idealer Richtwert für die monatliche Kreditrate.
Profitieren Sie von den niedrigen Hypothekenzinsen
- Renditeverlauf der deutschen Staatsanleihen und Pfandbriefe beobachten
- Eigenen Finanzierungsspielraum prüfen
- Bei geringen Hypothekenzinsen idealerweise eine anfängliche Tilgung von mindestens zwei Prozent wählen
- Höhe der Raten nicht zu knapp kalkulieren und Rücklagen für Unerwartetes einplanen
- Sind die aktuellen Bauzinsen niedrig, vereinbaren Sie eine möglichst lange Zinsbindungsfrist
- Während eines Zinstiefs vor Ablauf einer laufenden Baufinanzierung ein Forward Darlehen abschließen
Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung!
Je nachdem, welche Wünsche Sie haben, wie Ihr Traumhaus aussieht oder bis wann Sie schuldenfrei sein möchten: M-Baufinanz prüft Ihre persönliche Situation. Darauf basierend ermitteln wir aktuelle Bauzinsen und finden gemeinsam mit Ihnen das Angebot mit den Konditionen, die genau zu Ihnen und Ihrem Anliegen passen.
M-Baufinanz kann über 15 Jahre Erfahrung im Bereich Immobilienfinanzierung zurückgreifen. Ein Netzwerk aus rund 300 Bankpartnern verspricht einen besonders guten Marktüberblick über die derzeitigen Hypothekenzinsen. Gerne stehen wir Ihnen für Ihre Baufinanzierung zur Verfügung: per Mail, Telefon oder vor Ort.
Stellen Sie einfach eine Finanzierungsanfrage und Sie erhalten kostenfrei und unverbindlich ein Angebot für Ihre Baufinanzierung.
Finanzierungen im Überblick
Fragen & Antworten zu Baufinanzierung und Ratenkredit
Mithilfe der Formel:
Monatliche Kreditrate = Darlehensbetrag x (Sollzins + Tilgungssatz) / 1200
können Sie für Ihre Baufinanzierung die monatliche Kreditrate berechnen.
Für einen Darlehensbetrag von 200.000 €, bei einem Sollzins von 2 % und einer anfänglichen Tilgung von 2,5 % lässt sich so beispielsweise eine monatliche Kreditrate von 750 € berechnen.
Ein bisschen einfacher und schneller funktioniert die Berechnung der Kreditrate mit unserem Kreditrechner.
Bei Darlehen, deren Summe nicht sofort nach Abschluss, sondern erst einige Zeit später benötigt wird, können Bereitstellungszinsen anfallen. Zum Beispiel enthalten Finanzierungen von Neubauten oft Bereitstellungszinsen: Der Käufer einer Immobilie schließt einen Vertrag mit einem Bauträger und gleichzeitig eine Baufinanzierung über die benötigte Gesamtsumme ab. Der Bauträger wird allerdings nicht direkt die ganze Summe in Rechnung stellen, sondern möchte erst nach und nach für fertig gestellte Teilabschnitte des Baus entlohnt werden.
Die Bank stellt bereits von Beginn an die komplette Summe zur Verfügung. Für das Institut heißt das, es kann in dieser Zeit keinen Gewinn mit dem Geld erwirtschaften. Banken kompensieren diesen Ausfall, indem sie Bereitstellungszinsen erheben. Diese Bereitstellungszinsen belaufen sich im Schnitt auf drei Prozent pro Jahr, also auf etwa 0,25 Prozent pro Monat. Die meisten Banken gewähren aber zumindest eine sogenannte bereitstellungsfreie Zeit von üblicherweise zwölf Monaten, in denen sie noch keine Bereitstellungszinsen verlangen.
Bei einem Volltilgerdarlehen wird die Laufzeit tatsächlich von Anfang an festgelegt: Von Beginn an wissen Sie ganz genau, wann Sie fertig sein werden. Zinsbindung und Laufzeit sind in diesem Fall für das Darlehen identisch.
Bei klassischen Annuitätendarlehen ist das nicht der Fall: Hier wählen Sie beim ersten Mal Zinsbindungen von 5, 10 oder 15 Jahren aus, aber nach Ablauf dieser Zeit bleibt immer eine Restschuld übrig – Ihre Baufinanzierung läuft also weiter und muss durch ein weiteres Darlehen fortgesetzt werden.
Wie lange die Laufzeit der Baufinanzierung ausfällt, wird in erster Linie von zwei Faktoren beeinflusst: Dem Zinsniveau der aktuellen Bauzinsen und der Höhe des von Ihnen gewählten Tilgungssatzes.
Wie ist die beste Laufzeit für mein Darlehen?
Auf den Punkt: Je niedriger das Zinsniveau, desto bessere Zinsen bekommen Sie. Damit haben Sie bei der Monatsrate mehr Spielraum und können die Tilgung höher ansetzen. Je höher Sie tilgen, desto schneller sind Sie fertig und desto kürzer fällt die Laufzeit Ihres Darlehens aus. M-Baufinanz ermittelt für Sie die individuell passende Variante. Stellen Sie dafür einfach kurz online eine Finanzierungsanfrage.